Cara Mengajukan Klaim Terhadap Asuransi Mobil Orang Lain

Christin Walker dari Burlington, New Jersey, adalah pengemudi yang aman. Dia membuktikannya dengan menavigasi bus sekolah yang penuh dengan anak-anak yang berisik dan terkadang riuh di jalan desa dan jalan kota selama 22 tahun.

Tetapi bahkan pengemudi yang baik dapat mengalami kecelakaan yang buruk. Sedikit lebih dari seminggu setelah dia membeli Honda Civic 2006 bekasnya, mobil itu hancur dan ditabrak oleh seorang pengemudi tabrak lari yang – menurut laporan polisi – menerobos lampu merah. Walker menganggap dirinya beruntung dia tidak terluka. Pengemudi yang sama itu terlibat dalam kecelakaan lain kurang dari sebulan kemudian yang menewaskan seorang pejalan kaki.

Di antara masalah: Dia belum menerima penyelesaian dari perusahaan asuransi mana pun, dia tidak punya mobil dan dia masih harus membayar pinjaman Honda yang sekarang berkarat di pusat daur ulang. Dia cukup frustrasi untuk mengajukan klaim terhadap perusahaan asuransi mobil yang menabraknya.

Jika Walker membuat klaim asuransi, dia tidak sendirian. Ada sekitar 6 juta kecelakaan yang dilaporkan oleh polisi setiap tahun di AS, menurut Administrasi Keselamatan Lalu Lintas Jalan Raya Nasional. Sekitar tiga juta orang terluka atau tewas dalam kecelakaan mobil ini, jadi ada sejumlah besar tuntutan hukum dan klaim asuransi setiap tahun.

Membuat Klaim Asuransi Terhadap Orang Lain

Jika orang lain menabrak Anda, dalam skenario paling sederhana Anda akan mengajukan klaim terhadap asuransi kewajiban mereka. Ini disebut klaim pihak ketiga: Anda adalah pihak ketiga dari pengemudi lain dan perusahaan asuransi mereka.

Perusahaan asuransi orang lain akan memproses klaim, tetapi jangan mengandalkan pembayaran cepat. Perusahaan asuransi mungkin ingin menyelidiki kecelakaan itu untuk menentukan bahwa pelanggan mereka benar-benar bersalah.

Menggunakan Asuransi Anda Sendiri untuk Memperbaiki Masalah

Tetapi jika klaim asuransi itu sederhana, kita semua bisa merasa seperti ahli asuransi. Dan ketika orang lain telah menyebabkan kecelakaan, wajar untuk merasa bahwa mereka harus membayar untuk apa yang mereka lakukan. Tetapi dalam beberapa kasus Anda mungkin perlu beralih ke asuransi mobil Anda sendiri, bahkan ketika orang lain menabrak Anda. Inilah bagaimana hal itu bisa terjadi.

Menggunakan situasi asuransi Anda sendiri No. 1, tanpa kesalahan menyatakan: Di negara bagian dengan undang-undang asuransi tanpa kesalahan, Anda selalu membuat klaim cedera pada asuransi Anda sendiri terlebih dahulu. Negara-negara bagian ini memerlukan perlindungan cedera pribadi (asuransi PIP) untuk tujuan ini. Anda dapat menuntut pengemudi lain hanya jika Anda memenuhi kualifikasi tertentu, yang ditentukan oleh setiap negara bagian. Dalam banyak kasus, perlu ada cedera serius atau kematian sebelum Anda menuntut orang lain untuk kecelakaan mobil dalam keadaan tanpa kesalahan. (Klaim kerusakan properti biasanya masih dapat dilakukan pada asuransi kewajiban orang lain.)

Di negara bagian tanpa undang-undang tanpa kesalahan, PIP dan cakupan serupa yang disebut pembayaran medis (MedPay) sering tersedia. Ini dapat digunakan untuk klaim cedera untuk Anda dan penumpang Anda,

Menggunakan situasi asuransi Anda sendiri No. 2, pengemudi yang kurang diasuransikan:  Bagaimana jika pengemudi tidak memiliki asuransi yang cukup untuk menutupi cedera kecelakaan? Anda masih bisa menuntut mereka untuk sisanya, tetapi jika mereka tidak memiliki aset apa pun, itu mungkin tidak sepadan. Salah satu pilihan adalah beralih ke cakupan pengendara Anda sendiri yang diasuransikan, jika Anda memilikinya. Ini dapat menutupi tagihan medis ketika pengemudi lain tidak memiliki asuransi yang cukup,UNtuk berita lebih lengkap kunjungi Bacadenk.

Menggunakan asuransi Anda sendiri situasi No. 3, tidak berurusan dengan itu : Anda dapat memutuskan untuk menggunakan asuransi Anda sendiri untuk kerusakan mobil, daripada berurusan dengan perusahaan asuransi orang lain. Jika Anda memiliki asuransi tabrakan , Anda dapat menggunakannya untuk kerusakan mobil yang disebabkan oleh orang lain.

Kelemahannya adalah bahwa cek asuransi Anda akan dikurangi dengan jumlah pengurangan tabrakan Anda. Anda mungkin mendapatkan jumlah yang dapat dikurangkan itu kembali nanti jika perusahaan asuransi Anda meminta penggantian dari perusahaan asuransi orang lain.

Jika Anda memiliki cakupan penggantian sewa, Anda dapat memanfaatkannya dengan baik untuk sewa saat kendaraan Anda berada di bengkel untuk klaim tabrakan.

Menggunakan situasi asuransi Anda sendiri No. 4, terjebak dengan saldo pinjaman mobil:  Jika kendaraan Anda rusak total dalam kecelakaan, asuransi harus memberikan kompensasi kepada Anda untuk nilai mobil pada saat kecelakaan apakah Anda membuat kewajiban klaim terhadap orang lain atau menggunakan asuransi tabrakan Anda sendiri.

Tapi bukan berarti masalah selesai. Dalam beberapa kasus, Anda dapat berutang lebih banyak pada pinjaman atau sewa mobil daripada nilai mobil tersebut. Ini bisa terjadi, misalnya, jika Anda membiayai sebagian besar biaya mobil, atau Anda memiliki kendaraan yang kehilangan nilainya dengan cepat. Bagaimanapun, memiliki asuransi kesenjangan  dapat memberikan perbedaan antara pembayaran asuransi dan saldo pinjaman/sewa.

Atau Anda Bisa Menuntut

Cara lain untuk mendapatkan kompensasi adalah dengan menyewa pengacara dan menuntut pengemudi lain.

Anda mungkin perlu membantu membuktikan bahwa orang lain memang bersalah, terutama jika mereka mulai menuding Anda. Hal-hal seperti laporan polisi, foto dari tempat kejadian, dan informasi kontak untuk setiap saksi akan membantu membuktikan bahwa Anda tidak bersalah.

Jika kemungkinan penyelesaian untuk kecelakaan mobil kecil – sekitar $3.000 dan Anda memiliki kasus yang dapat dibuktikan – Anda dapat memilih untuk membawa pengemudi lain ke pengadilan klaim kecil.

Sementara setiap negara bagian memiliki aturan yang berbeda, sebagian besar pemerintah daerah memiliki beberapa versi pengadilan klaim kecil. Biaya pengajuan biasanya masuk akal, dan waktu tunggu untuk sidang biasanya sekitar satu atau dua bulan. Anda juga berhak untuk memanggil saksi, termasuk pengemudi lain, pengatur klaim perusahaan asuransi, dan siapa pun yang mungkin terlibat dalam kecelakaan tersebut. Siapkan semua informasi Anda, serta perkiraan resmi untuk biaya perbaikan.

Keuntungan dari proses ini adalah memaksa perusahaan asuransi orang lain untuk mengirim pengacara dan saksi yang diperlukan untuk membuktikan kasusnya – atau untuk mempermasalahkan jumlah gugatan – ke pengadilan. Ini bisa mengarah pada pembicaraan penyelesaian.

Di TKP Kecelakaan

Melindungi kemampuan Anda untuk menuntut orang lain dimulai di lokasi kecelakaan. Ada baiknya memiliki daftar periksa kecelakaan untuk membantu Anda mengumpulkan informasi yang benar.

Jika Anda terlibat dalam kecelakaan mobil, hal pertama yang harus dilakukan adalah mundur, mengatur napas, dan memastikan Anda dan penumpang Anda tidak terluka. Cedera jaringan lunak menjadi perhatian bahkan dalam benturan keras, dan cedera meningkatkan taruhan untuk klaim asuransi.

Dengan asumsi tidak ada cedera, itu masih akan membuat stres bagi kedua (atau semua) pihak dalam kecelakaan itu. Cobalah untuk meminimalkan kemarahan di jalan (milik Anda dan mereka) dalam pertukaran informasi pengemudi yang tak terhindarkan. Tarik mobil Anda ke tempat yang aman jika memungkinkan. Jangan berdiri di jalan yang ramai atau berkecepatan tinggi kecuali Anda harus melakukannya. Dan jika memungkinkan, tetap di dalam mobil, hubungi 911 dan tunggu polisi.

Jika para pihak masuk akal, pastikan mereka mendapatkan apa yang mereka butuhkan untuk mengajukan klaim, dan Anda juga melakukannya. Orang lain memang hanya membutuhkan informasi asuransi Anda dari KTP asuransi Anda. Banyak perusahaan asuransi menyediakan daftar periksa kecelakaan mobil di aplikasi seluler mereka, atau mencetaknya dan menyimpannya di kompartemen sarung tangan.

Tapi alat yang paling berharga setelah kecelakaan mobil adalah ponsel Anda. Ambil gambar kerusakan pada mobil Anda dan kendaraan lain yang terlibat, plat nomor, kondisi jalan seperti es, hujan atau salju, dan faktor lain yang berkontribusi seperti persimpangan dan rambu-rambu jalan terdekat. Ambil foto kartu identitas asuransi pengemudi lain. Catat nama dan nomor telepon saksi. Ponsel Anda harus memberi cap tanggal dan mencatat waktu pengambilan foto.

Pastikan untuk memverifikasi nama dan nomor lencana petugas polisi yang merespons, yang dapat ditulis dengan tidak terbaca pada dokumen apa pun yang Anda terima. Dapatkan salinan laporan polisi segera setelah diajukan, dan periksa keakuratannya.

Jangan buang waktu untuk menghubungi  perusahaan asuransi Anda, tidak peduli siapa yang bersalah. Di sini juga teknologi dapat membantu Anda, karena banyak perusahaan asuransi mengizinkan Anda mengajukan klaim dari aplikasi seluler mereka.

“Pastikan untuk mengajukan klaim dalam batas waktu perusahaan asuransi Anda,” saran Loretta Worters, wakil presiden Institut Informasi Asuransi, sebuah kelompok industri. “Batas waktu untuk mengajukan klaim kerusakan kendaraan biasanya 30 hari, jadi tanyakan kepada perusahaan asuransi Anda apakah polis Anda memiliki batas waktu untuk mengajukan tagihan, menyelesaikan sengketa klaim, dan mengirimkan informasi tambahan.”

Memahami Jenis Dasar Asuransi Mobil untuk Klaim

Setelah kecelakaan mobil, ada baiknya membaca polis asuransi mobil Anda. Ini akan membantu menyegarkan ingatan Anda tentang cakupan apa yang Anda miliki. Agen asuransi Anda mungkin telah memberi tahu Anda apa yang Anda dan tidak berhak, tetapi periksalah sendiri. Ini adalah saat memiliki perusahaan asuransi terkemuka dengan reputasi yang baik akan membuahkan hasil.

Setiap perusahaan asuransi mobil menawarkan jenis pertanggungan dasar yang sama. Yang diperlukan bervariasi menurut negara bagian dan sisanya opsional dan beberapa jenis cakupan opsional adalah pembelian yang bijaksana.

Tanggung jawab  adalah pertanggungan paling dasar untuk semua kendaraan. Anda harus memiliki ini jika Anda bersalah menabrak seseorang, mobil, atau bahkan menabrak kurcaci taman di halaman seseorang. Asuransi kewajiban membayar klaim korban atas kerusakan seperti biaya pengobatan, kerusakan properti, kehilangan upah dan rasa sakit dan penderitaan.

Hampir setiap negara bagian membutuhkan cakupan kewajiban minimal, tetapi jumlahnya bervariasi. California, misalnya, hanya membutuhkan $15.000 dalam pertanggungan cedera untuk satu orang dalam suatu kecelakaan. Jumlah itu mungkin terbukti sangat tidak memadai dengan biaya medis dan masyarakat yang sadar hukum saat ini.

Anda dapat dituntut untuk jumlah yang melebihi asuransi mobil Anda. Bagi mereka yang memiliki aset dan tabungan, jumlah asuransi mobil yang tinggi adalah cara untuk melindungi apa yang telah Anda kerjakan.

Asuransi pertanggungjawaban juga membayar pembelaan hukum Anda jika Anda dituntut atas sesuatu yang tercakup dalam polis Anda, seperti kecelakaan mobil.

Asuransi tabrakan adalah opsional kecuali diperlukan untuk pinjaman atau sewa mobil Anda. Asuransi ini menjamin kerusakan mobil Anda jika Anda menabrak benda seperti tiang atau mobil lain. Sekitar 73% pengemudi dengan asuransi mobil memiliki asuransi tabrakan, menurut Institut Informasi Asuransi.

Asuransi tabrakan  biasanya dikemas dengan pertanggungan yang komprehensif, sehingga diharapkan untuk membelinya secara bersamaan. Cakupan yang komprehensif  juga opsional kecuali diperlukan untuk pinjaman atau sewa mobil. Ini mencakup pencurian, kebakaran, hujan es, vandalisme, dan bahaya lain-lain seperti menabrak rusa atau mengemudi melalui air yang menyamarkan sungai yang meluap.

 Undang-undang asuransi mobil tanpa kesalahan di beberapa negara bagian berarti bahwa tidak perlu menentukan siapa yang salah untuk menerima pembayaran untuk klaim cedera yang lebih kecil. Masing-masing pihak dibayar oleh perusahaan asuransi mereka sendiri alih-alih mengajukan gugatan. Perlindungan cedera pribadi adalah pertanggungan untuk klaim ini.

Perlindungan cedera pribadi  (PIP) biasanya digabungkan dengan undang-undang tanpa kesalahan. Ini mencakup biaya pengobatan dari kecelakaan mobil terlepas dari siapa yang salah. Tetapi undang-undang tanpa kesalahan tidak menghilangkan risiko dituntut, terutama jika cedera serius atau kematian akibat kecelakaan itu.

“Kecelakaan ‘tanpa kesalahan’ yang sebenarnya sangat jarang terjadi,” kata juru bicara Sandra Watts dari United Policyholders nirlaba, yang menyediakan informasi tentang asuransi. “Kecuali jika kecelakaan terjadi dalam keadaan tanpa kesalahan, beberapa persentase [kesalahan] akan dikaitkan dengan masing-masing pihak yang terlibat, yang biasanya mengakibatkan salah satu pihak menjadi yang paling bersalah.”